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银监会又开罚单 看看谁成重灾区

发表时间:2016-09-18 17:55:06 点击:2754 回复:0

JR燕子

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摘要:今年上半年风云变幻的票据市场频频爆出票据大案,引发监管升级。央行、银监会随即发文予以整治。8月份中国银监会(含各地银监局)共开出46张罚单,最大罚单70万元。在银监会开出的罚单中,四大行占了5张。


今年上半年风云变幻的票据市场频频爆出票据大案,引发监管升级。央行、银监会随即发文予以整治。除此之外,各地银监局及银监分局对于商业银行票据业务违规开出的罚单也不在少数。据统计,三季度银监局及银监分局下发的44张罚单中,因票据业务违法违规而受到处罚的数量占比高达52%。

网投春秋从中国银监会官网了解到,8月份中国银监会(含各地银监局)共开出46张罚单,最大罚单70万元。在银监会开出的罚单中,四大行占了5张。

从金额上看,8月份银监会开出的最大罚单金额为70万元,柳州银行未对集团客户实行统一授信管理、违规发放个人贷款、存贷挂钩,被罚款70万元。

从违规原因上看,银监会处罚原因主要集中在银行机构在办理贷款业务时,对授信管理不审慎,贷款审核不严格;银行机构在办理单据业务时,对贸易真实性审核存在违规行为。银监会在对银行从业人员处罚时,主要集中在银行从业人员违反审慎经营的原则,对银行的违规行为负有主要责任。

此类操作手法颇多,例如,授信后未严格监控贷款资金用途和流向,放任企业“以贷转存、虚增存款” ;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失,产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金,形成不良贷款;未尽职调查贷款用途真实性,发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

一家股份制银行有关人士对记者表示,“这显然是贷款企业加杠杆的行为,将贷款洗白成存款再进行抵押,抵押物明显不足,等于将第二次贷款的风险实际全部转嫁给银行。”

另外,根据总行风险管理部制定的交易对手名单和票据交易限额进行票据交易系统改造。票据交易限额由票据交易系统实时控制,买入时额度即时占用。在系统未开发完成前,由总行票据部人工台帐控制。

一位银行内人士曾表示,“从银行的角度来说,为虚假贸易背景的企业提供票据融资便利,其实也是变相服务一些其认为风险较低客户的办法。银行没有办法自己解决形式上的贸易背景,票据掮客的出现,为银行节省操作成本同时大幅提高了效率和收益。票据市场发展这么多年下来,许多的商业银行就是在这样的竞争中逐渐放低了审核要求,以及放宽准入门槛的。”

发表时间:2016-09-18 17:55:06
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