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我们离机器人理财还有多远?

发表时间:2016-10-14 12:34:22 点击:850 回复:0

JR燕子

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摘要:最近,“智能投顾”已经成为投资和资产管理的新风口。这种起源于美国,以数据化、智能化、机器学习技术为依托、以互联网渠道和金融技术为嫁接的全新业务风控和产业链整合模式,正在以迅猛的势头搅动着财富管理市场的格局。在中国,“智能投顾”并没有海外那么火,而且存在的问题也多。


最近,“智能投顾”已经成为投资和资产管理的新风口。这种起源于美国,以数据化、智能化、机器学习技术为依托、以互联网渠道和金融技术为嫁接的全新业务风控和产业链整合模式,正在以迅猛的势头搅动着财富管理市场的格局。在美国,智能投顾在2015年出现了爆发式增长,来自硅谷的WealthfrontBettermentSigfig等金融科技公司占据了全自动智能投顾主要市场,老牌基金公司也不甘示弱先后自主研发半自动智能投顾系统,而来自华尔街的投资银行则通过收购智能投顾类公司已扩张自己的金融版图。

在国内,越来越多的企业已经注意到智能投顾这片财富管理的蓝海。随着互联网科技在金融领域的渗透,人工智能成为互联网金融企业抢滩布局的重要领域。另一方面,互联网金融监管政策正在不断加码,对于P2P企业来讲,合规成为必答题,转型才是唯一出路,智能投顾成为不少P2P公司的救命稻草。

在中国,“智能投顾”并没有海外那么火,而且存在的问题也多。首先,为一个新兴金融科技产物,智能投顾面临着监管问题:部分公司有打着智能投顾的旗号进行欺诈,或者数据模型建立存在偏差导致投资失败的可能性,就像之前的P2P平台一样存在着潜在的监管漏洞。不少P2P公司挂羊头卖狗肉,以“智能投顾”的名义去欺骗客户,也引发了国家对这块的安全法规问题。

然而,如果把国外的智能投顾模式复制到中国来,必然会产生水土不服的问题。智能投顾在中国的破局之路需要一个缓慢的过程,因为普通股民不习惯将自己的财富交给专业机构打理,被动理财的理念不成熟,在这种情况下,中国散户直接跳跃到相信智能投顾能理财有一定难度,面临比较高的市场教育成本。基于中国特有的金融市场环境和土壤,智能投顾要在中国占有一席之地必须进行本土化创新。

对于中国市场来说,金融市场并不是很成熟,对于习惯了“投机”的中国市场投资者来说缺乏投资者缺乏长期投资理念,投资者也怀疑“智能投顾”的真实性。

就目前看来,智能顾问固然有自己的优势,但在市场上的占有率依旧不高,“智能投顾”在传统的投资顾问的模式下很难转化,市场也需要一个更安全的环境去推进其发展。

况且,在政策层面,与投资顾问业务相关的法律法规均基于人对人的服务,受《证券投资顾问业务暂行规定》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》等法规约束,未界定机器人投顾是否具备合法性,法律法规的制定和完善也是一个难题。

网投春秋观察,看向长期,虽然现在智能投顾的相关技术还未完善,但是成本低廉、个性定制、克服情感弱点、以客户为中心的智能投顾直击当前投资者痛点,是未来行业发展的热点与潮流。目前我们将其纳入一个新议题,到了真正合适的时候,让我们期待它对市场产生的效果。

发表时间:2016-10-14 12:34:22

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