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央行发特急文件,新政12月1日实施

发表时间:2016-11-28 12:33:11 点击:1044 回复:0

JR燕子

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摘要:在121日个人银行账户新政正式实施前夕,中国人民银行(央行)近日发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求。


121日个人银行账户新政正式实施前夕,中国人民银行(央行)近日发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求。去年1225日,央行发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,第一次提出对银行账户实施分级管理机制。

央行下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,对个人账户分类进行了补充和完善。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚介绍,这次他把管理的内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户除了开设条件意外的变更和销户要求。同时对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,比如Ⅱ类账户一年内的累计金额是多少,Ⅲ类账户的累计金额是多少等等作了一些规定。

按照规定,从2016121日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇介绍,Ⅰ类户就是个人的基本账户,可以看成是个人金融账户的总管家,所有个人的金融服务无论是存取款、购买理财、支付等都能办理。Ⅱ、Ⅲ类户是受限制的账户,Ⅱ类户不能办理存取款,相比于Ⅰ类户功能弱化了,Ⅲ类户主要是小额类的消费和结算,通过互联网支付的账户。

值得一提的是,近日,各家银行已经开始陆续公布针对个人账户管理新政而调整部分业务规定的公告。综合多家银行的公告,网投春秋梳理了与你息息相关8个要点。

1.2016121日起,同一个人客户在一家银行银行结算账户时,只能开立一个Ⅰ类户(如借记卡、具备转账缴费功能的活期存折,不含信用卡),如已在该行持有I类户,将不能再新增开立I类户。

2.各家银行将对同一客户开户数量较多及多人使用同一联系电话号码等情况进行核实,对于无法确认合理性的,银行将采取引导客户撤销账户、更新联系方式、限制非柜面交易等措施。

3.个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元,必须使用数字证书,如果有大额转账需求,需要持银行卡及有效身份证件到网点申领安全认证工具,以免影响正常交易。

4. 各家银行将通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行提供实时转账、普通转账、次日到账等多种方式灵活选择,其中,“次日到账”选择为本次新政新增。

5.新规要求银行在年内对本银行行内异地存取现、转账等业务,实行免费。

6. 被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经核实发现存在单位注册地址不存在或者虚构经营场所等异常情况的单位,将被银行拒绝开户。

7.通过自助机具(ATM)向非同名同行账户转账业务时,银行将在受理24小时后办理资金转账,你可以在24小时内向银行申请撤销转账。

8.对于开户之日起6个月内无交易记录的单位/个人账户,银行将暂停其非柜面业务,如需要恢复,请携带相关证照/身份证件至柜面办理身份核实。

发表时间:2016-11-28 12:33:11

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