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保费5年增长70倍,互联网保险即将崛起

发表时间:2016-12-02 12:26:32 点击:630 回复:0

JR燕子

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摘要:对于中国保险行业来说,互联网保险在过去近20年里经历了兴起、发展以及不断成熟的过程。当下这个时间点,我们认为互联网保险处于爆发前夜,互联网保险经过近2年的快速增长,即将迎来全面爆发。


对于中国保险行业来说,互联网保险在过去近20年里经历了兴起、发展以及不断成熟的过程。当下这个时间点,我们认为互联网保险处于爆发前夜,互联网保险经过近2年的快速增长,即将迎来全面爆发。

第十一届21世纪亚洲金融年会发布中国保险业发展趋势报告2017,报告预测,2017年我国原保险保费规模将超过3.5万亿元,较合理的增幅区间在16%-21%之间。同时,报告还梳理了2016年保险业发展的八大关键词:三大核心指标向好、“利差损”风险可控、“偿二代”落地、高现价产品、商车费改、健康险爆发式增长、互联网保险崛起、保险资金运用。

报告指出,相较于银行、证券,保险业的互联网金融业务起步较晚,目前大多仍停留在借助互联网渠道销售保险产品、线上获取客户信息等基础环节;但互联网保险正在迈入新纪元,其经营模式正在快速渗透、改变产业链中的多个环节。

据中国保险行业协会数据显示,国内获准经营互联网保险业务的公司从2011年的28家上升到2015年的110家,保费规模也从32亿元高歌猛进至2234亿元,五年间增长近70倍。

报告分析,现阶段互联网保险高速增长主要基于以下原因:一是由于理财型保险产品在第三方电商平台等网络渠道上的销售热度继续,同时互联网车险保费收入增速处于一个明显的上升通道;二是由于保险公司对于互联网渠道重视度大增,加大了拓展力度,尤其是中小保险公司转战互联网,寻求新的市场空间。 相关政策:促进鼓励,规范引导针对互联网保险,相关监管政策细则逐步出台,总体来说以促进鼓励为主,向规范化方向引导。

与此同时,报告指出,互联网保险快速发展的背后尚存在一些问题需要完善,如当前互联网与保险业之间的跨界融合仍大多浮于表层,多数仅停留于改变其销售渠道、服务体系等,尚未真正深入到商业模式层面;互联网保险的迅速壮大吸引各路资本竞相进入,但行业规则尚不健全,容易滋生经营销售不规范、风险交叉传递等各类隐患等;基于金融科技应用及互联网保险产品本身的创业团队层出不穷,但资本对保险业务的熟悉程度及对行业未来发展趋势的认识处于较浅层面,阻碍了创业项目的成功孵化及迅速壮大。

2011年,互联网保费规模为32亿元,2015年,这一数字达到2234亿元,4年间翻了69倍,渗透率达到9.2%。但华兴资本指出,将2015年互联网保费收入2234亿元拆细来看,1466亿元人身险保费收入中,83%来自于万能险及投连险;768亿元财险保费收入中,81%来自于官方渠道卖出的车险。也就是说,纯粹保障型保险产品、互联网及创业保险公司对保费贡献量非常有限。因此,即使考虑到整个行业在2016年以来的快速增长,华兴资本也认为,目前互联网保险的渗透率仅在5%左右。

正是基于这一判断,并综合考虑保险行业的正常发展及互联网保险的渗透率,华兴资本报告预计,在2020年,互联网保险行业规模有望达到4000亿元到1.75万亿元,较2015年有近十多倍的增长。

网投春秋观察,距离2020年并不遥远,但这块4000亿元到1.75万亿元的大蛋糕仅仅被分走了一角。近年来,在互联网保险这一领域中,有15家公司获得了天使轮,18家公司走到A轮,3家公司走到B轮。除了众安保险在2015年获得A轮9.34亿美元投资,其他都在千万元级或亿元级人民币的规模。换言之,除了众安保险,目前尚无从业者获得过与未来行业规模匹配的融资。从这个角度看,互联网保险是一个应该爆发而没有爆发的市场,值得格外关注。

发表时间:2016-12-02 12:26:32

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