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移动支付历经十年仍有痛点

对很多人来说,如今在便利店、超市或者餐厅、商场里拿出手机来进行支付,似乎已经司空见惯。但如果回看移动支付的发展历史,以十年为单位来度量都会显得过长,甚至把目光放在5年之前,所谓移动支付仍很少出现在公众的视野中。 

查阅十年前的文献,当时的研究案例在今天已经很少被提及。例如中国移动的移动梦网、广东银联的DNA手机支付,市政交通一卡通倒是已经广泛普及。

而再往前追溯,移动支付的方案最先在邻国日本和韩国出现也已经是2004年左右。当时,日本的移动运营商NTTDoCoMo推出基于FelicaIC芯片的移动支付业务;韩国的三大移动运营商SKTKTFLGT则主推基于红外线技术的移动支付业务。

在国内,后来被广泛提及的NFC支付在十年前已经出现萌芽。

扫码支付在线上的拓展也跟着铺开。根据支付宝在2013年11月发布的一项数据,其扫码支付覆盖了航旅、游戏、团购、B2C行业等46万家网站商户。

2017年5月,中国银联联合40余家商业银行正式推出银联云闪付二维码产品,京东金融、美团点评等非银机构也宣布加入其中。

虽然看起来几乎一样,但银联的二维码支付是基于卡组织、发卡机构、商户和收单机构的“四方模式”,支付宝和微信支付则是直连银行的“三方模式”。

在谈到移动支付技术时,专业人士往往能够如数家珍分析其独到之处,广大用户也能够通过支付体验来感受快捷便利。但是,包括这些“拥戴者”在内的移动支付使用者和观望者们,其实都对添加在支付平台上的个人账户信息有所警惕。换句话说,相比于传统的现金支付,公众对移动支付的戒心更大,而存在安全隐患的重要原因就是长期缺乏规范、统一,缺乏被推广并普遍认可的安全技术和标准。随着移动支付国家标准的正式实施,这一痛点得到了一定的缓解。

移动支付涉及方方面面,如银行、平台、软件、手机、运营商等等,这是一个庞杂的产业链。产业链中各环节的发展参差不齐,并且多方尚未形成有效的、可持续的、各方共赢的产业发展新格局,业务模式定位还有待进一步明晰,权责分担也有待细化。另一方面,移动支付模式的普及,还需要有支撑相关交易活动的应用场景环境,这一突破不是一天两天或者一两家企业就能够承载得来,还需行业共同努力。所以,产业链与应用场景的“通”是缓解移动支付“痛”的重要前提。

如同曾经信用卡普及时代,人们包括商家对移动支付无论是从观念上,还是从安全技术手段上,或者便捷实用程度上,都需要进一步认识和习惯。移动支付的普及不能老是打着“便利性”招牌,必须打通硬件成本和用户体验的“任督二脉”,才能够真正药到“痛”除。

我国移动支付领域虽然发展迅猛,但相关配套硬件设施有待进一步普及,这需要新兴互联网金融企业与传统行业企业进行广泛对接合作。不只是发展移动支付业务的企业要积极将先进科技与业务创新相结合,相关监管标准也应根据技术发展进行调整,保证移动支付产业安全健康发展;传统金融服务机构还应主动与互联网科技公司合作,最大程度给消费者带来方便。

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